Snabba företagslån har blivit allt mer tillgängliga för svenska företagare som behöver finansiering utan krångel. Du kan nu ansöka om lån på upp till 60 miljoner kronor från flera olika långivare, och många erbjuder svar inom några minuter. Med ett snabblån för företag kan du ha pengarna på ditt företagskonto redan nästa arbetsdag, och du behöver ofta inte ställa någon säkerhet för mindre belopp.

Det finns många anledningar till varför du som företagare kan behöva snabb finansiering. Du kanske vill köpa ny utrustning, expandera verksamheten eller hantera tillfälliga likviditetsproblem. Dagens digitala låneprocesser gör det enkelt att jämföra olika alternativ och hitta den bästa räntan för ditt företag.

Du kan välja mellan traditionella banker som Nordea och Handelsbanken eller nya digitala långivare som erbjuder smidigare processer. Ett företagslån från 250 000 kronor och uppåt kräver ofta en egen insats, medan mindre snabblån kan beviljas enbart med BankID och en aktiv verksamhet som uppfyller grundkraven.

Vad är ett snabblån för företag?

Ett snabblån för företag är en kortfristig finansieringslösning som ger snabb tillgång till mindre belopp. Denna typ av lån passar särskilt bra för akuta utgifter eller tillfälliga kassaflödesbehov.

Vilka är de vanligaste lånebeloppen?

Snabblån för företag börjar vanligtvis från 10 000 kronor. De flesta långivare erbjuder belopp upp till 500 000 kronor för denna typ av lån.

Mindre företag väljer ofta belopp mellan 25 000 och 100 000 kronor för att täcka omedelbara kostnader. Detta kan vara reparationer, inköp av inventarier eller kortfristiga kassaflödesbehov.

Utbetalningen sker ofta inom 24 timmar efter godkänd ansökan. Vissa långivare, som Approva och Qred, erbjuder till och med utbetalning samma dag.

Hur lång är återbetalningstiden?

Den typiska återbetalningstiden för ett företagssnabblån ligger mellan 1 och 12 månader. Du kan ofta välja månadsvis betalning som passar ditt företags ekonomi.

Kortare låneperioder innebär högre månadskostnader men lägre total räntekostnad. En 3-månaders återbetalningstid är vanlig för mindre belopp under 50 000 kronor.

För större belopp kan du ofta förlänga återbetalningstiden upp till 24 månader. Detta ger lägre månadskostnader men högre total räntekostnad.

Hur ansöker man om ett snabblån för företag?

Ansökan för företagslån görs oftast digitalt via internetbanken eller långivarens webbplats. Du behöver ha vissa dokument och uppgifter tillgängliga för att slutföra ansökan.

Vilka krav ställs på företaget?

Ditt företag måste vara registrerat i Sverige och ha varit aktivt i minst 12 månader. De flesta långivare kräver en årsomsättning på minst 500 000 kronor. Din verksamhet ska också vara lönsam och visa god återbetalningsförmåga.

Företagets kreditvärdighet kontrolleras via UC eller annan kreditupplysning. Du som ägare behöver legitimera dig med BankID och kan behöva gå i personlig borgen för lånet.

Både aktiebolag och enskilda firmor kan ansöka om snabblån. Aktiebolag har ofta bättre lånevillkor på grund av bolagsformen.

Vilka dokument behövs för ansökan?

Du behöver förbereda följande handlingar:

• Senaste årsredovisningen eller bokslutet
• Aktuell resultat- och balansräkning
• Affärsplan om företaget är nystartat
• Legitimation och BankID
• Information om företagets bankuppgifter

Alla ekonomiska dokument ska vara uppdaterade och korrekta. Efter inskickad ansökan granskas materialet av långivaren. Besked om lånet kommer vanligtvis inom 24-48 timmar.

Vilka är de snabbaste långivarna?

Flera långivare erbjuder snabb utbetalning av företagslån. Lendo, Creddo och Qred tillhör de mest effektiva med kortast handläggningstid.

Hur lång tid tar utbetalningen?

Utbetalningen av ett företagslån tar vanligtvis 1-3 bankdagar från godkänd ansökan. Vissa långivare kan hantera processen snabbare om alla dokument är korrekta från början.

Din kreditvärdighet påverkar handläggningstiden. Ett företag med stark ekonomi och komplett ansökan får ofta beslut inom 24 timmar.

Låneförmedlare som Zmarta och Lendo kan förkorta processen genom att skicka din ansökan till flera kreditgivare samtidigt.

Vilka erbjuder utbetalning samma dag?

Qred är känd för sin snabba hantering och kan i vissa fall erbjuda utbetalning samma dag. Detta gäller främst för befintliga kunder med god betalningshistorik.

CapitalBox och några andra specialiserade långivare erbjuder expresstjänster för utbetalning inom 24 timmar. Detta kan medföra en extra avgift på 500-1000 kr.

Krav för snabb utbetalning:

• Fullständig ansökan
• Godkänd kreditprövning
• Signering med BankID
• Inskickade årsredovisningar

Vad kostar ett företagssnabblån?

Kostnaden för företagssnabblån varierar mellan olika långivare och beror på flera faktorer som företagets ekonomi och kreditvärdighet. Räntorna ligger vanligtvis mellan 8-25% årligen.

Hur beräknas räntan?

Räntan på företagssnabblån baseras främst på företagets omsättning och betalningshistorik. Ett företag med stabil ekonomi och god kreditvärdighet kan få räntor från 8,4% medan företag med kortare historik kan få högre räntor.

Lånebeloppet påverkar också räntesatsen. Större lån över 250 000 kr har ofta lägre ränta än mindre lån.

Återbetalningstiden spelar roll för den totala kostnaden. Kortare löptider på 3-12 månader ger ofta lägre totalränta än längre perioder på 24 månader.

Vilka avgifter tillkommer?

En uppläggningsavgift tas ofta ut när lånet beviljas. Denna avgift ligger vanligtvis på 1-3% av lånebeloppet.

Månadsavgifter kan tillkomma och varierar mellan 30-150 kr per månad beroende på långivare.

Du kan behöva betala aviavgifter för varje faktura, ofta runt 45-60 kr per månad.

Förseningsavgifter och påminnelseavgifter tillkommer om du missar en betalning. Dessa ligger ofta på 150-500 kr per tillfälle.

Vissa långivare erbjuder lån utan UC-kontroll men tar då ut högre avgifter för den ökade risken.

Vilka säkerheter krävs?

När du ansöker om företagslån kommer långivaren att kräva olika typer av säkerheter för att minska sin risk. De vanligaste formerna av säkerhet är företagsinteckning, fastigheter, maskiner och personlig borgen.

Vad innebär personlig borgen?

Personlig borgen betyder att du som privatperson tar på dig betalningsansvaret för företagets lån. Du blir då skyldig att betala tillbaka lånet med dina privata tillgångar om företaget inte kan göra det.

Som borgensman måste du ha en god kreditvärdighet utan betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Banken granskar din privatekonomi noggrant.

Din roll som borgensman gäller under hela låneperioden. Om företaget får svårt att betala kan banken kräva dig på pengarna direkt, utan att först försöka få betalning från företaget.

Finns det lån utan säkerhet?

Det finns några långivare som erbjuder mindre företagslån utan traditionella säkerheter. Dessa lån har ofta:

• Högre räntor än vanliga företagslån
• Kortare återbetalningstid
• Lägre lånebelopp (ofta max 250 000 kr)

Din och företagets kreditvärdighet blir extra viktig vid lån utan säkerhet. Långivaren tittar noga på:

• Företagets omsättning
• Tidigare betalningshistorik
• Årsredovisningar
• Din privatekonomi

Ett bra alternativ för nystartade företag är mikrolån genom ALMI, där kraven på säkerhet är lägre än hos traditionella banker.

Vad ska man tänka på innan man tar ett snabblån?

Ett snabblån för företag kräver noga övervägande av din ekonomiska situation och verksamhetens behov. Det är viktigt att ha en tydlig plan för återbetalning och förstå de totala kostnaderna.

Vilka risker finns?

Höga räntor är den största risken med snabblån. Räntorna kan ligga på 15-30% årligen, vilket kan påverka företagets likviditet negativt.

Korta återbetalningstider kan skapa stress för din verksamhet. De flesta snabblån ska betalas tillbaka inom 30-90 dagar.

Många småföretagare underskattar den totala lånekostnaden. Avgifter för uppläggning, administration och försenad betalning kan öka den faktiska kostnaden markant.

Din kreditvärdighet kan påverkas negativt om du missar betalningar. Detta kan göra det svårare att få finansiering i framtiden.

När passar ett snabblån bäst?

Snabblån fungerar bra vid akuta situationer som:

• Oväntade reparationer av viktiga maskiner
• Tillfälliga kassaflödesproblem
• Snabba inköp av lager vid fördelaktiga priser

Nystartade företag bör vara extra försiktiga med snabblån. Det är bättre att söka traditionell finansiering genom banklån eller företagskrediter.

Snabblån kan vara lämpligt när du behöver mindre belopp, typiskt 10 000-100 000 kr, och vet att du kan betala tillbaka inom kort tid.